深圳大额空放
1307785153713077851537我国小微企业蓬勃发展，成为国民经济的重要支柱。融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的难题。本文以深圳为例，对小微企业贷款情况进行梳理，分析其现状与前景，以期为相关政策制定提供参考。
一、深圳小微企业贷款现状
1.贷款规模逐年增长
据中国人民银行深圳中心支行数据显示，2019年深圳小微企业贷款余额为2.8万亿元，同比增长11.2%。近年来，深圳小微企业贷款规模逐年增长，显示出金融机构对小微企业的支持力度不断加大。
2.贷款利率逐步下降
在政策引导和市场竞争的双重作用下，深圳小微企业贷款利率逐步下降。据中国银保监会深圳监管局数据显示，2019年深圳小微企业贷款平均利率为6.7%，较上年同期下降0.4个百分点。
3.融资渠道多元化
为缓解小微企业融资难题，深圳积极探索多元化融资渠道。目前，深圳小微企业可以通过银行贷款、股权融资、债券融资、互联网金融等多种方式获取资金。
4.政策支持力度加大
深圳市政府高度重视小微企业融资问题，出台了一系列政策措施。如设立小微企业贷款风险补偿资金、开展小微企业信用贷款试点等，有效缓解了小微企业融资难题。
二、深圳小微企业贷款发展前景
1.政策支持持续加码
随着我国经济进入新常态，政府将进一步加大对小微企业的政策支持力度。未来，深圳小微企业贷款将迎来更多利好政策，助力企业发展。
2.金融市场创新不断
金融市场创新将为小微企业贷款提供更多支持。例如，区块链技术在金融领域的应用，有助于提高小微企业贷款效率；互联网金融平台的发展，为小微企业提供了更多融资选择。
3.金融科技助力小微企业贷款
金融科技的发展将有助于降低小微企业贷款成本，提高贷款效率。如人工智能、大数据等技术，可以实现对小微企业信用风险的精准评估，降低贷款门槛。
4.市场环境优化
随着我国金融市场的不断完善，小微企业贷款市场环境将逐步优化。金融机构将更加关注小微企业需求，提供更加优质、便捷的贷款服务。
深圳小微企业贷款在政策支持、金融市场创新、金融科技助力等因素推动下，发展前景广阔。仍需关注小微企业融资难题，加大政策支持力度，优化市场环境，助力小微企业健康发展。
深圳部分片区的楼市火热，引发了各界高度关注。此轮疫情景气的背后，部分购房者找到了新的加杠杆机会，也同样值得关注。
到底谁在购买深圳的房子？记者对多位资深的房地产销售人员进行采访，一些片区的楼盘能够在几个月时间内出现价格快速攀升，主要是以改善需求和投资客为主，他们出手迅速，对房价承受能力较强。“像最近很多购房者开始咨询罗湖的房子，大多数都是刚需置业者，因为那边各种配套相对成熟完善。除了优质学位房，那边的价格仍相对保持稳中向上的走势，仅仅是依靠刚需置业者，很难出现快速拉升的现象。”陈峰（化名）曾是一家房地产公司的王牌销售经理，现在自己出来开设了中介机构。
多位地产业内人士也向记者指出，新冠肺炎疫情下，一系列小微企业纾困措施出台，让大部分银行放宽抵押贷、经营贷等贷款项目，部分购房者借此也找到了新的加杠杆机会，这一趋势是降温还是蔓延，将取决于资金的来源方是否对资金用途严加监管。
买房：一场金融的比拼
最近，深圳楼市从南山区、宝安区等区域率先“苏醒”。新房市场上，多个单价超过10万元的项目“喝茶费”重出江湖，监管部门再度出手严打。二手房市场冷热不均，但许多购房者还是被这些现象搞得躁动不安。
正如陈峰所说，一些片区的楼盘能够在几个月时间内出现价格快速攀升，主要是以改善需求和投资客为主。仅仅是依靠刚需置业者，很难出现这样的快速拉升现象，但一个点被引爆，就难免会传导到其他区域，所以很多刚需置业者也被搞得不安。
“一直以来，深圳买房就是一场金融的比拼。”陈峰表示，表面上跟房地产相关的贷款政策仍未松动，但疫情给一些投资客提供了一个新的机会——金融机构通过调整政策、落实优惠利率来扶持小微企业的生产经营，这种贷款似乎也被一些投资客看中。
如何申请这样的经营贷？一名国有银行深圳区域人士告诉记者，如果名下有一套红本在手的房子以及注册公司，就可以尝试申请。至于究竟能贷到多少，银行会通过随机抽取的评估公司来衡量，一般按照评估价七成执行。不过，还是有一些具体细节的要求，例如申请者名下必须拥有一个持股20%以上、经营满两年的公司。刚注册的公司也存在可以申请的可能，但贷款额度相对降低。此外，申请者名下公司营业执照、相关资产证明、银行流水记录、购销合同等资料也需要备齐。
没有注册公司怎么办？这时，有中介人员给记者支招：直接购买一个工商注册经营2年且目前还在经营的公司即可，市面价格也就几千元。对于购销合同，通常用来证明公司的资金用途，因为申请经营贷的公司也有一定的行业要求。“购销合同也可以花钱购买，其实这些资料都是为了满足监管层相关要求，保证资金出去表面不违规。”中介人员透露。
2016年，中国人民银行深圳市中心支行办公室曾下发规定，除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款（包括房商通、抵质押额度贷款等），贷款期限最长不超过5年；不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款；同时加强对银行消费贷款资金流向的监管。对于上述经营贷，这位银行人士告诉记者，贷款期限也打破“不超过5年”限制，最长达到10年，也有8年的，先息后本，每年要还一次本金，但可以做一次过桥即可。也就是说，如果一个公司贷到300万元，满一年偿还一次300万元本金，但几天之后又可以重新将这笔本金提取出来。
有市场消息指出，现在申请相关贷款还可以享受6个月的贷款贴息。对此，银行人士告诉记者，的确存在这样的贴息，但现在申请已经来不及，因为要在本月底前放款的贷款才能享受，而且额度有限。
其实，吸引申请贷款者的最大“惊喜”在于，以各类扶持中小微企业名义获得的贷款普遍具有成本较低的特点。有银行工作人员介绍，现在执行一年基准贷款利率4.35%，已经低于大多数城市的房贷利率，甚至可以视客户和公司的资质情况打一些“小折扣”。此外，有评估公司的工作人员告诉记者，评估价的设定基于很多因素，多数是参考物业的成交价，但现在也存在这样的情况，也会参考相关小区的市场挂牌价和周边房价等因素，这样一来，评估价就高了。
信贷资金
进入楼市应引起重视
类似的贷款对房地产市场究竟能发挥多大作用，取决于资金流向的监管力度。上述银行人员告诉记者，“除非上层政策收紧，银行会临时要求客户提供相关材料证明贷款用途，一旦贷款用途与申请时描述不一致，银行会限期收回贷款。不过，自己把控一下，如果资金经了几手再使用，基本就没什么问题。”
在坪山区经营服装生产的黄先生告诉记者，疫情之下服装生意受到很大的冲击，之前的确准备深圳小微企业贷款情况卖房筹钱，但现在也准备申请经营贷。至于贷款到手之后怎么用，他笑而不语。
深圳的投资客，一直很善于利用各种金融加杠杆手段。有市场人士也提出，虽然影响深圳房价的因素有很多，金融加杠杆只是其中之一，但如果真的有银行信贷资金正以比房贷更低的成本进入楼市，这样的现象就不得不引起重视。此外，活跃在深圳的数千家投资公司之中，确实还是有专业投资房地产的公司。
过去，首付贷等金融乱象曾在深圳楼市暗流涌动，相关部门也曾出手整治。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，近期银行资金比较宽裕，资金可获得性高，这也成为助推深圳一些地区房价上涨的因素之一。“此轮行情是否可持续，主要取决于后续银行资金流向房地产市场的松紧度把控。如果资金流收紧或银行对企业资金用途严加监管，那么深圳楼市可能会降温。没有杠杆加持，房价上涨是不可持续的。”
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，高杠杆会给楼市带来很多影响，尤其是违背了“房住不炒”的原则，过度去“炒作”一些项目，不仅会给“接盘人”带来风险，一些违规资金的不确定性甚至会影响金融体系的安全。
根据深圳房地产中介协会追踪各大行的成交数据，此前各大中介机构所挂出的高价，甚至是“天价”房源能最终按原报价成交的寥寥无几，甚至有的近期为零成交，而在报价上涨前的价格基础上成交的房源则占据主流。同时，根据网签数据显示，近期并没有因为热炒行为，带来相关热点片区内网签量（成交量）的明显上涨，而成交量的快速恢复，也主要集中在具有优质地理位置和优质学区资源的片区内，因此这一波市场行情并不具有全市代表性。
公开信息显示，深圳住建局指出，近期部分热点片区、热点楼盘二手房价格有所上涨，主要是前期积累的需求集中释放造成的，同时个别楼盘也存在中介和自媒体炒作引发价格上涨预期。对部分市民反映个别楼盘“收取喝茶费”、“捂盘惜售”、“恶意加价”等问题，当局高度重视，已会同各区和相关部门深入调查，将根据调查结果对恶意炒作房价的行为依法依规严肃处理。同时，针对二手房挂牌价格明显高于市场真实成交价、机构及个人恶意炒作房价、部分自媒体发布扰乱市场秩序不实言论、评估机构高评高贷、“黑中介”违规经营等现象，联合相关部门开展为期3个月的市场乱象专项整治行动，坚决打击违法违规行为，促进房地产市场平稳健康发展。
（来源：吴家明/证券时报 2020-04-20原标题《深圳楼市部分火热：低利率资金的诱惑》）
变化最大的点莫过于取消了全额贴息，改为部分贴息了！但是即使是这样贴息贷款也是市面上能找到的利息最低的无抵押的纯授信贷款了！
具体政策如下：个人创业担保贴息贷款
申深圳小微企业贷款情况请对象和条件
提交贷款申请时在法定劳动年龄内、有具体经营项目、在深圳市行政区域内办理法定登记注册手续（包括小微企业、个体工商户、民办非企业单位，下同）的创业者，可申请创业担保贷款。
申请对象
①本市户籍人员和港澳台居民（以下简称重点扶持对象）；②其他人员（以下简称非重点扶持对象）
申请条件
①除重点扶持对象之外，非重点扶持对象所创办的创业主体登记注册时间须3年内
②借款人须在其法定登记主体内连续正常缴交6个月以上（提出申请之月前6个月）社会保险费。本市普通高校、职业学校、技工院校在校学生不受社会保险参保要求限制；
③在提交贷款申请时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、10万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，个人借款人及其配偶应没有其他贷款；
④重点扶持对象个人创业担保贷款免予提供反担保；非重点扶持对象个人创业担保贷款，10万元及以下的，免于提供反担保，10万元以上的，按经办银行要求提供财产抵押、质押或第三方信用反担保。
贷款额度、期限和利率贷款额度
个人创业贷款（以下称个人贷款）额度最高60万元，合伙经营的按符合贷款对象及条件的合伙人每人最高60万元、贷款总额最高300万元实行“捆绑性”贷款。
贷款期限
①创业担保贷款期限每次最长不超过3年
②对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的重点扶持对象借款人，可继续提供创业担保贷款贴息，累计次数不得超过3次
③不属于重点扶持对象的借款人，只能享受1次贴息
贷款利率
由担保基金提供担保的贷款，利率由经办银行参照贷款市场报价利率并结合借款人信用情况、风险分担方式确定，利率水平不超过1年期LPR(贷款市场报价利率)+50BP(1BP=0.01%)。
自己办理和交给我们代办有什么区别呢
自己办理创业补贴：
1.必须亲自熟悉每一项补贴申请步骤及流程，前期需要花大量的时间在资料准备上，导致精力浪费。
2.申请的流程和细节较多，每个步骤环环相扣，自己办理较难把握好每项补贴办理的时间节点，导致补贴申请失败。
3.需要亲自跑N+1次街道办排队办理，浪费时间精力成本。
自己办理贴息贷款：
1.办理机构少之又少！找不到！
2.通过率低，资质较差一般容易被拒；
3.额度低，人工审核具备一定主观性；
4.费时费力，需要自己撰写资料，然后去银行递交。
5.周期超长，拒件，补资料，不考察，不批复，不下款！
专业人做专业事：企业主何必把精力花在研究自己不擅长的事？或许会事倍功半，如果交给我们代办，您把精力放在自己擅长的企业运营上，必然一劳永逸。
交给我们代办创业补贴：
1.鼎一咨询是创业补贴代办深圳专业的服务机构，自2017年以来专注创业补贴行业已长达5年。
2.深圳做补贴的公司很多，走马观花随大流的很多，看人下菜！不专业不了解政策！鼎一咨询目前成交的将近1200位客户通过率超高！
3.专业的事交给专业的人，选择我们，四项补贴全拿不遗漏，你只需要提供资料，我们来整理，你只需到场签字2-3次即可。省心省力，真正的一站式代办服务。
交给我们代办贴息贷款：
1.通过深圳小微企业贷款情况率高，接单100%通过率。
2.额度高，比自办额度提升在30%-50%左右。
3.省时省力，本人不用撰写资料，所以资料我们来整理。
4.不用跑银行，我们的客户享受VIP服务，银行直接上门，只需您确定额度签订放款合同等待放款即可。
因为专注，所以专业！每个人只有一次申领的机会，错过或少拿都会遗憾！
微众银行上线微业贷，最高额度300万
腾讯旗下的微众银行，旨在为用户提供消费信贷服务，推出了微粒贷。几年过去，微粒贷累计放款数已经超过2.5万亿笔，累计放款已近2万亿元。为了更好地服务用户，不久前微众银行又推出了微业贷。
微业贷可以说是微粒贷的升级版，贷款额度高达300万。在此，大家介绍一下这个贷款。
微业贷是微众银行为广大中小微企业提供的线上流动资金贷款服务，该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品。客户从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，额度立等可见，资金分钟到账，按日计息，随借随还。微众银行将以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。
申请对象：企业用户
可申请额度：最高300万
使用周期：最长不超过一年
微业贷申请条件有哪些？
1.征信良好；
2.企业必须是成立两年以深圳小微企业贷款情况上的一般纳税人企业；
3.小规模纳税人企业，纳税满两年且无不良缴税记录；
所需资料：纳税账号税务授权、身份认证、个人基础信息、手机号及银行卡信息
怎么申请？
微业贷目前是针对企业一般纳税人开放的，所以，你要一纳税识别码及密码登录、通过法定代表人身份验证后就可以申请了。
企业授信申请审核时间大约在半小时以内，只有少数情况会需要比较长的时间。在审核通过以后，企业会很快收到贷款。在顺利的情况下，整个借贷过程会在30分钟左右完成。
为了让广大小微企业能尽快从微业贷借到钱，在这里为大家介绍一些注意事项。
1、企业应该尽量选择在工作日的上午9：00-下午17：00申请微业贷，有很大机会在30分钟左右拿到贷款；
2、在提交贷款资料时，一定要保证申请资料完善、有效；
3、在填写对公结算账户时，一定要选择小微企业贷系统支持的银行账户进行填写。
微业贷是面向企业用户的贷款，现在面向个人的消费贷款主要是微粒贷。另外还有阿里的蚂蚁借呗、度小满金融的有钱花，都是大品牌，具有靠谱、利率低的优势。借款朋友可以根据自己的实际情况选择。
微众银行最高额度是多少
微众银行最高额度是30万。微众银行是小型贷款银行，贷款额度较少，最低额度为5万，最高额度为30万，微众银行是由腾讯公司及百业源，立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于深圳，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。
微众银行的贷款额度是多少？
微众银行中有多种贷款产品，比如说微粒贷最高贷款额度为30万，we2000最高贷款额度2000，周转资金最高贷款额度50万。由于不同的用户，信用资质条件不同，而这些产品都是根据用户的信用资质状况来供应借款额度的。信用资质条件越好，贷款额度就越高。
另外，没有贷款额度则说明用户没有通过系统的初步评估，因此无法提交贷款申请。
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